Взять кредит — полдела. Самое интересное начинается потом, когда нужно каждый месяц отдавать банку деньги. С этим справляются не все.
Избавлю от кредита
Бывает, что должники обращаются за помощью в антиколлекторские фирмы. И зря!
Задача антиколлекторов — довести дело до суда, после этого исполнительный лист попадает к судебным приставам. По решению суда в счет долга заемщик должен платить 50% от своей зарплаты, при этом у него должно оставаться на руках не меньше прожиточного минимума.
Обычно суды длятся от 3 до 7 месяцев. Это время труды антиколлекторов придется оплачивать.
«Антиколлекторы — это мошенники», — уверен финансовый омбудсмен (защитник прав) Павел Медведев. Эксперт убежден: если возникли проблемы с кредитом — сразу же идите в свой банк!
Идем в банк
Реструктуризация — самый эффективный и разумный способ решить проблему и для заемщика, и для банка. Чаще всего банк предоставляет рассрочку платежей. Они временно уменьшаются, но в конечном итоге заемщик заплатит больше, потому что платежи становятся растянутыми на более длительный срок. Заемщику могут предложить разные варианты реструктуризации долга: продление срока договора для уменьшения ежемесячных платежей, отсрочку по выплате основного долга.
Существуют еще «кредитные каникулы», когда денежная нагрузка на определенный срок уменьшается до минимума.
Реструктурировать можно любой долг. Если заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями, то ему, не дожидаясь выхода на просрочку, нужно прийти в отделение банка, описать сложившуюся ситуацию и подать заявление на реструктуризацию кредитного договора.
Еще один способ сделать свою жизнь легче — рефинансировать долг. Это когда новый банк выдает вам кредит на погашение имеющегося. В результате вы становитесь должны новому кредитору по новым (более низким) ставкам.
Обычно рефинансируется ипотека. На это могут рассчитывать заемщики с хорошей кредитной историей, которые обслуживали кредит не меньше года. Рефинансироваться выгодно в первой половине срока обслуживания долга (именно в это время вы платите банку проценты), и только если новая ставка будет ниже хотя бы на 2%.
Дополнительной поддержкой для заемщиков может стать закон о банкротстве. Он вступит в силу в июле 2015 года. Заемщик с долгами больше 500 тыс. рублей сможет объявить себя банкротом. Дальше предусмотрено два сценария. Либо ему предлагается план реструктуризации долга, либо (в безнадежных случаях) — реализация имущества в счет погашения долга. Процедура банкротства будет платная.
Особенно нужен этот закон людям, у которых кредиты в нескольких банках. Банки отказываются реструктурировать их долги, потому что тем самым они дают преимущество своим конкурентам. Когда заработает закон о банкротстве, принимать решения о реструктуризации будут судьи, и эти решения должны будут исполняться.
Что же делать?
Сразу обращаться за помощью к кредитору заемщикам нужно еще и для того, чтобы не испортить кредитную историю. В ней фиксируются все займы, которые брал человек, и то, как он возвращал их. Если заемщик допустит просрочку, то банк не позднее чем через пять дней сообщит об этом в бюро кредитных историй.
Куда звонить, если не тянешь жизнь взаймы?
üСекретариат финансового омбудсмена, 8 (495) 691-64-19, 8 (916) 226-41-48, 8 (916) 226-41-43, finomb@arb.ru.
üОбщероссийская общественная организация потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг»
Тел.: +7 (495) 246-04-95; (499) 317-58-70, info@finpotrebsouz.ru.
Источник:
У каждого пятого россиянина проблемы с кредитом. – Режим доступа: URL:http://www.chel.kp.ru/daily/26363/3245143 . – 07.04.15.
| Ваши права |