Неожиданный способ заставить граждан раскошеливаться только что начали опробовать в нашей стране мошенники. Они выдают себя за микрофинансовые организации (МФО). Набор их практик широк — от сайтов, берущих плату за «помощь» в получении микрозаймов (которые никто не брал), до перечисления займов на счета людям, которые даже не заходили в МФО. О том, как не стать жертвой таких мошенников, наша статья.
На счет жителя Твери вдруг упала немаленькая сумма — 45 тысяч рублей. Имя отправителя ему было неизвестно. Первая попытка вернуть деньги не удалась. Гражданину в банке объяснили, почему у него ничего не вышло с попыткой возвратить сумму неизвестному отправителю. В переводе нет никаких реквизитов. А через неделю жителю Твери позвонили из далекого заполярного города. Представились микрофинансовой конторой и спросили, как он будет погашать заем.
И тут всплыла очень неприятная вещь — оказалось, что сутки нахождения суммы на его счетах «стоят» почти три процента. Аргументы, что заем у них он не просил, там рассматривать не стали. Полиция даже заявления не взяла — а где преступление? Ведь у человека деньги прибавились.
Попытки вернуть сумму микрофинансовой конторе получились, но с большим трудом. Но теперь в Тверь звонят коллекторы из Ростовской области, которые уверяют, что «купили его долг» — те самые набежавшие проценты.
В последние месяцы «деньги из ниоткуда» стали часто получать и пенсионеры. Неизвестные суммы, которые им отправляют, меньше 10-20 тысяч рублей. И они никак не маркированы. Проверка показывает: эти переводы на самом деле — кредиты от разных и чаще всего далеких МФО.
В этом случае схема мошенников заключается в оформлении кредитов на третьих лиц с помощью украденных персональных данных. Чаще всего утечка происходит, когда при подборе займа гражданин обращается к недобросовестным посредникам или подает заявку онлайн не на сайте или в приложении банка, а на сомнительных сторонних ресурсах, например сайтах-агрегаторах.
Что делать, если на ваш счет неожиданно поступили деньги, а впоследствии вы узнали, что на вас оформили займ, по которому уже набежали проценты?
Самое тревожное в такой ситуации то, что специалисты пока не знают, как с этим явлением бороться. Есть только рекомендации:
1. Ни в коем случае не тратьте поступившие деньги.
2. Как можно быстрее обратитесь в банк с заявлением об ошибочном поступлении средств и готовности их возврата отправителю (банк не может сам вернуть деньги, но заявление поможет подтвердить ваше намерение о возврате) и запросите выписку о данных отправителя денежных средств.
3. Зарегистрируйте в полиции заявление о факте мошенничества (взять квиток о регистрации нужно для дополнительного доказательства своей добропорядочности).
4. Сделайте запрос через госуслуги о держателях своей кредитной истории и закажите в этих организациях свою кредитную историю (чтобы посмотреть, отражены ли там сведения об этом микрозайме).
5. Обратитесь в МФО с претензией (направьте через интернет и почтой) с требованием о признании договора недействительным, об отзыве своих персональных данных и запрете на их обработку и передачу, а также об исключении недостоверных сведений из Бюро Кредитных Историй. Дополнительно укажите, что поступившие средства ошибочно зачислены, и выразите готовность их возвратить по запросу отправителя.
6. Если ответа от МФО не последует, подайте исковое заявление в суд. Оно подается по своему месту жительства, но для этого нужно предъявить требования о прекращении незаконной обработки персональных данных и признании договора займа незаключенным, исключить недостоверные данные из Бюро кредитных историй.
7. Подайте в Роскомнадзор жалобу на МФО о незаконном использовании персональных данных.
Литература:
Маркелов, Р. Схемы сильно измельчали: как защититься от мошенников, выдающих себя за микрофинансовые организации / Р. Маркелов. — Текст: непосредственный // Российская газета. — 2021. — 18 августа. — С. 1;12.